São Paulo – Seja você o dono de uma rede do varejo ou um microempreendedorque trabalha sozinho, receber pagamentos via cartão é na maioria das vezes uma necessidade. Afinal, ninguém quer perder uma venda por falta de opções de pagamento, certo?
No entanto, escolher a melhor opção de serviço de pagamento pode tomar uma fatia considerável do seu tempo. Isso porque hoje existem inúmeras alternativas.
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Há desde as máquinas mais conhecidas, que aceitam um número maior de cartões, até aqueles sistemas que funcionam pelo celular e podem ser mais interessantes para quem quer economizar.
Para ajudá-lo a tomar essa decisão, Exame.com pesquisou os preços e condições de oito marcas de serviços de pagamento.
Confira a seguir:
1 – Cielo
A Cielo é uma das marcas mais consolidadas no mercado de cartões. Opera por mensalidade, ou seja, o empreendedor paga um valor mensal para usar a máquina. Ela oferece algumas opções para o cliente.
Cielo Máquina | Cielo Mobile | |
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Conexão | Máquina móvel: GPRS (chip de celular). Máquina fixa: ligada à internet ou à linha telefônica | Conexão 3G ou 4G do celular |
Custo da máquina | Não tem | Não tem |
Taxa de adesão | R$ 79,90 | Não tem |
Mensalidade | De R$ 109,90 a R$ 159 | R$ 30,90 |
Taxas por transação | Débito: a partir de 2%, Crédito a vista: a partir de 2,5%, Crédito parcelado a partir de 3,25% (duas a três parcelas), 3,5% (quatro a seis parcelas) e 4% (sete a doze parcelas), Crediário: a partir de 4% | Débito: 3,19%, Crédito a vista: 4,05%, Crédito parcelado: 6,99% (duas a seis parcelas) e 7,99% (sete a doze parcelas), Crediário: a partir de 6,99% |
Tempo para receber | Débito e crediário: dia útil seguinte ao da venda, Crédito à vista: até 31 dias , Crédito parcelado: 1a parcela em 31 dias, as demais a cada 30 dias | Débito e crediário: dia útil seguinte ao da venda, Crédito à vista: até 31 dias , Crédito parcelado: 1a parcela em 31 dias, as demais a cada 30 dias |
Como recebe | Direto na conta corrente | Direto na conta corrente |
Bandeiras que aceita | Aceita mais de 20 bandeiras. Entre elas estão Visa, Mastercard, Elo, Amex, Diners e Hipercard. Também é possível habilitar bandeiras adicionais, como Alelo, Sodexo e Ticket | Aceita mais de 20 bandeiras. Entre elas estão Visa, Mastercard, Elo, Amex, Diners e Hipercard. Também é possível habilitar bandeiras adicionais, como Alelo, Sodexo e Ticket |
Serviços extras:
Além das máquinas citadas, a marca tem também a Cielo LIO, que une serviço de pagamento com ferramenta para controle e gestão do negócio. A marca ressalta ainda que oferece serviços adicionais como conversor de moeda, recarga de celular e serviço de bid data, o que ajuda o empreendedor a fazer um raio-x do seu negócio.
Como contratar:
Pelo site, telefones: 4002-5472 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 570 8472 (demais regiões) ou lojas físicas no Shopping Ibirapuera e no Brás (SP) e no Shopping Nova América (RJ). Para os cadastros feito na loja física, o cliente já pode sair com a máquina ou o Cielo Mobile habilitados na hora.
2 – Rede
Empresa do banco Itaú, a Rede está entre as três maiores quando o assunto é transações com cartão de débito ou crédito. Opera por mensalidade, ou seja, o empreendedor paga um valor mensal para usar a máquina.
Rede Máquina | Rede Leitor Pin Pad | |
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Conexão | Máquina móvel: por meio de chip. Máquina fixa: ligada à linha telefônica | Integrado a um sistema de automação comercial |
Custo da máquina | Não tem | Não tem |
Taxa de adesão | R$ 69 | R$ 69 |
Mensalidade | Máquina sem fio: R$ 154, Máquina com fio: R$ 109 | R$ 44 |
Taxas por transação | A empresa não revela | A empresa não revela |
Tempo para receber | De 2 a 30 dias | De 2 a 30 dias |
Como recebe | Depósito em conta | Depósito em conta |
Bandeiras que aceita | Elo, Amex, Diners Club International, MasterCard, VR Benefícios, Ticket, Hipercard, Sodexo, Hiper, Visa, entre outras | Elo, Amex, Diners Club International, MasterCard, VR Benefícios, Ticket, Hipercard, Sodexo, Hiper, Visa, entre outras |
Serviços extras:
A empresa ressalta que oferece a opção do “preço único”, pela qual o empreendedor escolhe a quantidade, o modelo e tecnologia das maquininhas, tudo com uma única mensalidade. O valor dessa mensalidade parte de R$ 109.
Como contratar:
Estabelecimentos comerciais ou profissionais autônomos podem pedir as máquinas pela internet ou por telefone. Mais detalhes pelo site.
3 – Getnet
A Getnet está no grupo das três maiores operadoras de serviços de pagamento do país e faz parte do Grupo Santander. Opera por mensalidade, ou seja, o empreendedor paga um valor mensal para usar a máquina.
GetNet Máquina | GetNet Vermelhinha (de bolso) | |
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Conexão | Conexão via cabo (linha telefônica comum), internet (discada e banda larga) e por chip de operadoras de telefonia com conexões 2G e 3G. | Por chip de operadoras de telefonia com conexões 2G e 3G |
Custo da máquina | Não tem | Não tem |
Taxa de adesão | Não tem | Não tem |
Mensalidade | Máquina sem fio: a partir de R$ 135, Máquina com fio: a partir de R$ 95 | A partir de R$ 30 |
Taxas por transação | A empresa não revela | A empresa não revela |
Tempo para receber | Débito: 1 dia útil, Crédito: até 30 dias, Crédito parcelado: A partir de 30 dias | Débito: 1 dia útil, Crédito: até 30 dias, Crédito parcelado: A partir de 30 dias |
Como recebe | Depósito em conta | Depósito em conta |
Bandeiras que aceita | MasterCard, Visa, Elo, Amex, Hiper, Hipercard, Banescard, VerdeCard, Sorocred, Calcard, BigCard, Fortbrasil, Maxxcard, Syspro, CredSystem, Praticard, Cobal, NovoCard, MinasCred e Sofnex MettaCard; os vouchers Alelo, Goodcard, Sodexo, Ticket e VR; e, para combustíveis, Ticket Log (Ticket Car e Ecofrotas) | Visa, MascerCard, Elo, Amex, Good Card, Hiper, HiperCard, Ticket, Alelo |
Serviços extras:
Os empreendedores podem acessar o Gestão de Vendas, serviço que possibilita o acompanhamento do histórico das vendas por valor, quantidade de transações, faturamento e ticket médio, além de permitir comparações com estabelecimentos do mesmo segmento. A empresa ainda recompensa os empreendedores que concentram suas transações nas maquininhas Getnet com a redução dos custos do pacote de serviços bancários e do aluguel.
Como contratar:
Os empreendedores interessados podem solicitar o credenciamento nas agências do Santander, pelos telefones: 4002-4000 e 0800-646-3404, ou pelo site.
4 – iZettle
A iZettle é uma empresa de origem sueca que opera no Brasil de 2013 e oferece serviços de pagamento focados no pequeno e médio empreendedor. Opera pela compra da máquina, ou seja, o empreendedor paga um valor inicial pelo aparelho e depois não precisa pagar mensalidade.
iZettle Lite | iZettle Pro | |
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Conexão | Precisa de um celular ou tablet com internet para operar, ao qual se conecta via cabo. Compatível com Android e iOS | Precisa de um celular ou tablet com internet para operar, ao qual se conecta via bluetooth. Compatível com Android e iOS |
Custo da máquina | R$ 299. *Até o dia 30 de novembro, Até o dia 30 de novembro, a máquina custa R$ 229 (12 x R$ 19) e a empresa devolverá este valor ao empreendedor por meio da isenção de taxas em débito, crédito e parcelado. | R$ 449. Até o dia 30 de novembro, a máquina custa R$ 229 (12 x R$ 19) e a empresa devolverá este valor ao empreendedor por meio da isenção de taxas em débito, crédito e parcelado. |
Taxa de adesão | Não tem | Não tem |
Mensalidade | Não tem | Não tem |
Taxas por transação | Débito: 2,39%, Crédito a vista: 4,99%, Credito parcelado: 1,99% por parcela (a partir da 2a parcela) | Débito: 2,39%, Crédito a vista: 4,99%, Credito parcelado: 1,99% por parcela (a partir da 2a parcela) |
Tempo para receber | Dois dias úteis, mesmo nas transações via cartão de crédito, parceladas em até 12 vezes | Dois dias úteis, mesmo nas transações via cartão de crédito, parceladas em até 12 vezes |
Como recebe | Direto na conta corrente ou poupança | Direto na conta corrente ou poupança |
Bandeiras que aceita | Visa e MasterCard | Visa e MasterCard |
Serviços extras:
Oferece uma plataforma de gerenciamento do negócio, que permite fazer relatórios detalhados para contabilidade, por exemplo.
Como contratar:
Para usar esse serviço é preciso criar uma conta de usuário, comprar o leitor de cartões pelo site e baixar o aplicativo no smartphone ou tablet. Qualquer pessoa, física ou jurídica, pode adquiri as maquininhas.
5 – Payleven
A Payleven está presente em mais de dez países e oferece opções de pagamentos focadas no pequeno empreendedor. Recentemente, a marca se fundiu à Sumup, que também atua com pagamentos. Opera pela compra da máquina, ou seja, o empreendedor paga um valor inicial pelo aparelho e depois não precisa pagar mensalidade.
Payleven Mais | Payleven Lite | |
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Conexão | Se conecta com o celular, via bluetooth | Se conecta com o celular, via bluetooth |
Custo da máquina | 12 x R$ 9,90 (118,80) | 12 x R$ 29,90 (358,80) |
Taxa de adesão | Não tem | Não tem |
Mensalidade | Não tem | Não tem |
Taxas por transação | Débito: até 2,69%, Crédito a vista: até 3,39% (plano econômico) ou até 4,49% (plano acelerado), Credito parcelado: 2,49% por parcela | Débito: até 2,69%, Crédito a vista: até 3,39% (plano econômico) ou até 4,49% (plano acelerado), Credito parcelado: 2,49% por parcela |
Tempo para receber | Débito: 2 dias úteis. Para crédito há dois planos: o Econômico, em que se recebe todas as parcelas de uma só vez em 30 dias corridos, e o Acelerado, em que recebe todas as parcelas de uma só vez em até 2 dias úteis | |
Como recebe | Direto na conta corrente ou poupança | Direto na conta corrente ou poupança |
Bandeiras que aceita | Visa e Mastercard | Visa e Mastercard |
Serviços extras:
A empresa destaca que as taxas pagas por cada transação diminuem à medida em que o empreendedor vende mais. Por exemplo: a taxa de débito débito inicial é de 2,69%. Se ele vende mais de 2 mil reais no mês, cai para 2,54%. Se vende mais de 5 mil reais, vai para 2,49%. A taxa de crédito a vista tem funcionamento semelhante.
Como contratar:
Qualquer empreendedor, mesmo sem CNPJ, pode adquirir a máquina da Payleven. Para contratar, é preciso entrar no site fazer um cadastro e pedir a máquina. A marca afirma que seus produtos são indicados principalmente para o empreendedor que ainda é pequeno e não pode arcar com os custos e burocracia das máquinas tradicionais, mas que não quer perder vendas por conta disso.
6 – Sumup
A Sumup é uma empresa de origem alemã. Recentemente, a marca se fundiu à Payleven, que também atua com pagamentos. Opera pela compra da máquina, ou seja, o empreendedor paga um valor inicial pelo aparelho e depois não precisa pagar mensalidade.
Sumup Chip | Sumup Top | |
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Conexão | Se conecta com o celular, via entrada de áudio | Se conecta com o celular, via bluetooth |
Custo da máquina | 12 x R$ 14,90 (178,80) | 12 x R$ 29,90 (358,80) |
Taxa de adesão | Não tem | Não tem |
Mensalidade | Não tem | Não tem |
Taxas por transação | Débito: 2,3% Crédito a vista: 3,1% (plano econômico) ou 4,6% (plano acelerado), Crédito parcelado: Plano econômico: de 2x à 6x, a taxa é de 3,9%. De 7x a 12x, taxa de 4,9%. Plano acelerado: acrescenta-se 1,5% a cada parcela, até 12x (21,1%) | Débito: 2,3% Crédito a vista: 3,1% (plano econômico) ou 4,6% (plano acelerado), Crédito parcelado: Plano econômico: de 2x à 6x, a taxa é de 3,9%. De 7x a 12x, taxa de 4,9%. Plano acelerado: acrescenta-se 1,5% a cada parcela, até 12x (21,1%) |
Tempo para receber | Plano econômico – Débito: até 5 dias úteis, Crédito: a partir de 30 dias, quando há parcelas, elas caem em 60, 90, 120 dias, de acordo com o número de parcelas. Plano acelerado – Recebe tudo em até 5 dias úteis | Plano econômico – Débito: até 5 dias úteis, Crédito: a partir de 30 dias, quando há parcelas, elas caem em 60, 90, 120 dias, de acordo com o número de parcelas. Plano acelerado – Recebe tudo em até 5 dias úteis |
Como recebe | Direto na conta bancária, ou no cartão Sumup | Direto na conta bancária, ou no cartão Sumup |
Bandeiras que aceita | Visa, Mastercard, American Express, Diners e Elo | Visa e Mastercard |
Serviços extras:
A marca oferece o Cartão SumUp – um cartão pré-pago sem custos. O objetivo é poder atender empreendedores que não têm conta bancária ou que preferem ter um cartão separado para seus pagamentos.
Como contratar:
Qualquer empreendedor, mesmo sem CNPJ, pode adquirir a máquina da Sumup. Para contratar, é preciso entrar no site, fazer um cadastro e pedir a máquina.
7 – Moderninha
As máquinas Moderninhas são vendidas pela PagSeguro, do grupo UOL, e têm se tornado mais conhecidas com a oferta de serviços para pagamentos. Opera pela compra da máquina, ou seja, o empreendedor paga um valor inicial pelo aparelho e depois não precisa pagar mensalidade.
Moderninha Pro | Moderninha Wi-fi | Pagseguro leitor de crédito para celular | Pagseguro leitor de débito e crédito MINI | |
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Conexão | Wifi, chip (GPRS) e Bluetooth | Wi-fi e chip | Via celular | Via celular |
Custo da máquina | 12x de R$ 69,90 (a vista R$ 838,80) | 12x de R$ 49,90 (a vista R$ 598,80) | 12x de R$ 9,90 (a vista R$ 118,80) | 12x R$ 19,90 (R$ 238,80) |
Taxa de adesão | Não tem | Não tem | Não tem | Não tem |
Mensalidade | Não tem | Não tem | Não tem | Não tem |
Taxas por transação | Débito: 2,39%, Crédito a vista: de 3,19% a 3,59% (dependendo do cartão), Crédito parcelado: de 3,79% a 4,19%, mais 2,99% ao mês | Débito: 2,39%, Crédito a vista: de 3,19% a 3,59% (dependendo do cartão), Crédito parcelado: de 3,79% a 4,19%, mais 2,99% ao mês | Crédito: de 3,79% a 4,19%, mais 2,99% ao mês | Débito: 2,39%, Crédito a vista: de 3,19% a 3,59% (dependendo do cartão), Crédito parcelado: de 3,79% a 4,19%, mais 2,99% ao mês |
Tempo para receber | Débito: 1 dia útil, Crédito: 30 dias | Débito: 1 dia útil, Crédito: 30 dias | Crédito: 30 dias | Débito: 1 dia útil, Crédito: 30 dias |
Como recebe | Na conta PagSeguro ou em até cinco contas bancárias diferentes | Na conta PagSeguro ou em até cinco contas bancárias diferentes | Na conta PagSeguro ou em até cinco contas bancárias diferentes | Na conta PagSeguro ou em até cinco contas bancárias diferentes |
Bandeiras que aceita | MasterCard, Visa, Elo (Credito), Amex, Hipercard, Diners, Ticket e Sodexo | MasterCard, Visa, Elo (Credito), Amex, Hipercard, Diners, Ticket e Sodexo | MasterCard, Visa, Elo (Credito), Amex, Hipercard e Diners | MasterCard, Visa, Elo (Credito), Amex, Hipercard, Diners e Ticket |
Serviços extras:
A marca ressalta que a Moderninha Pro, seu novo produto, é integrada a um aplicativo que oferece ao empreendedor uma ferramenta para gerenciar o seu negócio. Outro destaque é que o empreendedor pode optar por transferir o dinheiro das vendas para o Cartão Pré-Pago PagSeguro.
Como contratar:
Para adquirir qualquer uma das máquinas, é preciso entrar no site. tanto pessoas físicas quanto pessoas jurídicas podem comprar. A marca destaca que oferece opções para negócios de diversos tamanhos.
8 – Mercado Pago
O Mercado Pago faz parte do Mercado Livre e oferece soluções de pagamento em sete países da América Latina. Opera pela compra da máquina, ou seja, o empreendedor paga um valor inicial pelo aparelho e depois não precisa pagar mensalidade.
Mercado Pago Point H | Mercado Pago Point I | |
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Conexão | Se conecta com o celular, via bluetooth | Usa um chip próprio, preparado para captar o sinal de várias operadoras |
Custo da máquina | 12x R$ 27,90 (R$ 334,80) | 12x R$ 59,90 (R$ 718,80) |
Taxa de adesão | Não tem | Não tem |
Mensalidade | Não tem | Não tem |
Taxas por transação | Débito: 2,29%, Crédito: 3,49% | Débito: 2,29%, Crédito: 3,49% |
Tempo para receber | Débito: 1 dia útil, Crédito: 14 dias, mesmo se a compra for parcelada | Débito: 1 dia útil, Crédito: 14 dias, mesmo se a compra for parcelada |
Como recebe | Na conta Mercado Pago. O empresário pode retirar a quantia para sua conta bancária ao custo fixo de R$ 3 por retirada. | Na conta Mercado Pago. O empresário pode retirar a quantia para sua conta bancária ao custo fixo de R$ 3 por retirada. |
Bandeiras que aceita | Visa, Master, Hiper, American Express, Diners Club International e Elo | Visa, Master, Hiper, American Express, Diners Club International e Elo |
Serviços extras:
Para empreendedores que vendem com Mercado Pago em sua loja virtual ou no Mercado Livre, o relatório de recebimentos é consolidado em uma única conta, facilitando o controle.
Como contratar:
Basta acessar o site.
Máquina de Cartão de Crédito Para Autônomos
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sexta-feira, 11 de maio de 2018